京浙鲁民营企业融资状况调查:各类机构尽展所长

融资难、融资贵,向来都是民营企业所面对的痛点和难点问题。上一年举行的民营企业座谈会指出,要不断为民营经济营建更好展开环境,协助民营经济处理展开中的困难,并着重要优先处理民营企业特别是中小企业融资难乃至融不到资的问题,一起逐渐下降融资本钱。民营企业座谈会举行一年多来,各地民营、必赢娱乐场小微企业的融资现状怎么,发生了哪些改变?-记者日前赴北京、山东、浙江等地进行了调研

破解 首贷难

挖掘潜力客户并拔擢企业度过成长期的资金窘境

首贷 ,也便是初次借款,指的是在中国人民银行征信陈述中无借款记载的企业初次取得的借款,包含民营企业借款、单户授信1000万元以下的小微企业借款、小微企业主和个体工商户经营性借款。

首贷难 是民营、小微企业面对的融资痛点。在上一年民营企业座谈会举行后,进步民营、小微企业的首贷率成为金融组织服务民营、小微企业的发力点之一。

曾经认为第一次借款肯定会手续繁琐、门槛高、处理时刻长,但这次借款处理进程让我感到意外,没想到能这么快。 盛邦集团联合创始人、集团总司理黄永超对记者说,从发布融资需求到取得借款仅用了10天时刻,实在太便利了。

德州盛邦体育集团是山东一家从事SMC高分子复合材料制品制作的高新技术企业。在集团展区,黄永超指着蓝色的组装式泳池向记者介绍,国家游水中心 水立方 就采用了盛邦的组装式泳池,建造周期短且环保。

此前,盛邦体育首要运用的是自有资金运营。本年,公司预备扩大生产时遇到资金困难。随后,盛邦经过山东政务服务网发布融资信息,很快就被列入首贷拔擢企业名单,德州银行及时上门与该公司对接。终究,盛邦体育取得授信1000万元。

在山东,像盛邦体育相同没与银行打过交道的企业并不少。当地以 首贷拔擢 为突破口,进步服务民营、小微企业的才能。中国人民银行德州市中心支行行长崔金平表明,辅导银行自动与企业在贷前树立协作关系,挖掘潜力客户并拔擢企业度过成长期的资金窘境是首贷拔擢的重要意义,也是改进民营和小微企业融资难的突破口。

工商银行德州分行就拟定了小微企业 新拓户 产品奖赏方针,按户及时奖赏小微客户司理,激起支行展开小微金融业务的活跃性,到9月末,累计拔擢首贷客户174户,投进首贷客户借款1.22亿元。德州银行则树立了 动态拔擢进度表 ,契合条件的企业由总行督办赶快签定借款协议,应贷尽贷。对暂不契合条件的,记载企业经营展开中的问题,进行专人拔擢回访,继续盯梢培养,尽早到达条件并促进借款落地。

破解 首贷难 在山东取得了活跃成效。到9月末,德州市金融组织已累计造访、建档拔擢企业1143家,经过拔擢取得首贷企业到达1023家,累计借款金额8.84亿元;青岛市则成功拔擢首贷企业3180家,累计发放借款94.24亿元。

各类银行差异互补

大银行优势是规划大、资金本钱低,小银行更灵敏、放贷快

本年的《政府工作陈述》提出,国有大型商业银行小微企业借款要添加30%以上。这让不少人忧虑,大银行下大力气做民营、小微企业借款,会不会与城商行等小银行构成恶性竞赛?从长远看,会不会不利于民营、小微企业展开?记者在采访中看到,巨细银行各展所长,为民营、小微企业供给了差异化服务,在竞赛中构成了错位展开、差异互补的局势。

大银行的优势是规划大、资金本钱低,给民营、小微企业借款时,利率有较显着的优势。 如果有典当物,仍是大银行的借款利率更低,年利率在5.4%左右。 台州市速谱机电财政部司理阮玲芝介绍。

不少股份制银行也具有为民营企业供给归纳金融服务的才能。北京物美商业财政有限公司副总司理于滨介绍,现在物美需求的是个性化的归纳金融服务,从表内信贷到表外融资,从企业融资到资金增值,都需求 量身定制 ,因而也需求与该类银行协作。现在,物美不仅在民生银行有15亿元的授信规划,而且还有6.7亿元的并购借款,民生银行还为其承销债券,包含短期融资券50亿元、中期收据20亿元。 咱们正考虑与民生银行展开新一轮的并购借款。 于滨说。

小银行优势是更灵敏、放贷快,能够满意民营、小微企业 短频快 的资金需求。阮玲芝也表明,如果是没有典当物的小额借款,她认为在当地仍是台州银行较便利。

维克机械董事长王宏波也表达了相似的观念。他告知-记者,公司在国有大银行和本地城商行、农商行都有借款,其间在农行的1000万元借款以典当借款为主,而在当地的台州银行、泰隆银行、椒江农商行的各500万元借款,则以信誉贷、确保贷为主,年化利率为7.5%至8%。尽管利率比国有大银行高,但长处是放贷快,一两天就能到账,能够协助企业补足流动资金,以确保公司运营。

巨细银行各展所长,错位展开、差异互补的局势已经在台州构成。更可贵的是,当地以泰隆银行、台州银行为代表的小银行发挥了 鲇鱼效应 ,带动其他金融组织不断创新优化小微金融服务。现在,台州辖内的国有大银行、股份制银行简直都是体系内的小微金融演示行。

到本年9月,台州市银行业小微借款余额3384.76亿元,占悉数借款余额的40.88%,高于浙江省平均水平近10个百分点,高于全国平均水平近20个百分点;民营企业借款余额4419.62亿元,占悉数借款余额的53%以上。小微企业借款的覆盖面也显着进步,本年9月末,小微企业借款户数到达38.73万户,同比添加3.32万户。

让企业变得 通明

树立金融信誉信息同享途径,归集金融、公安、税务等多部分信息

信息不对称是银行与小微企业之间资金供求错位的重要原因。 中国人民银行台州市中心支行行长王去非表明。

民营、小微企业运转办理不标准、财政办理不健全、信息不通明是银行 不敢贷 的重要原因。为破解这一问题,中国人民银行台州市中心支行于2014年7月成功树立金融服务信誉信息同享途径。这一途径归集金融、公安、税务等30多个部分3.15亿条信誉信息,对全市60万家商场主体进行信誉建档。

这样一来,本来孤立的信誉信息源被打通了,银行贷前查询也有了依托,企业成为 通明人 ,也使得金融组织能够 一站式 查询此前散落于各部分的企业信誉信息。

现在,台州信誉信息同享途径已经成为银行小微信贷风控的有力抓手,也使得更多发放信誉借款成为可能。 金融服务信誉信息同享途径的推出,很大程度进步企业查询的功率,依托途径多维度的信息,客户司理结合现场与非现场的查询,更实在反映企业经营状况。 工行台州分行副行长杭嘉表明。

依托这一途径,咱们突破了依靠典当的传统信贷形式,90%左右为信誉确保借款。 泰隆银行行长王官明介绍,依托台州信誉信息同享途径,该行活跃引进工商、司法等外部数据,完善大数据分析使用,建造了强壮的中台,完成全流程模型管控。现在该行已树立269条贷前预评价规矩、8大专家模型、125个精准贷后规矩,这为发放信誉确保借款打好了根底。

途径树立后, 一站式 查询在很大程度上下降了银行获客本钱,一起放贷时刻也缩短了60%至70%。 王去非介绍。

本年3月,途径三期银企融资对接体系上线,这意味着企业能够直接登录途径在线上请求融资,完成资金供需双方线上高效对接,让 信息 多跑路、 企业 少跑路,进一步下降了银企对接交易本钱。

最新数据显现,到9月末,信誉信息同享途径共开设银行组织查询用户2419个,累计查询861万次,月查询超越10万次;银企融资对接体系上线试运转6个月共上传各类信贷产品210个,线上对接成功447笔,为419家小微企业融资金额22.52亿元。现在,台州金融服务信誉信息同享途径已在全国20多个区域仿制推行,下一步,途径还将移动化晋级,使用APP、小程序等途径展开服务。

在破解信息不对称的一起,台州还推进成立了小微企业信誉确保基金,有用缓解了小微企业 担保难、互保烦 互保联保危险大 等问题。

台州市信保基金总司理曹永辉介绍,信保基金以政府出资为主、银行捐资为辅,对企业来说,费率较低,基金年担保费率仅为0.75%,大大低于2%至3%的商场担保费率,且不附加收取额定费用或添加第三方担保,很多缺少典当物的小微企业经过基金支撑取得了银行借款。

到本年9月底,台州市信保基金累计为17472家小微企业承保300.89亿元,在保余额为99.2亿元。

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